Страхование. Необходимая доступность

Auto money_x250

В феврале 2011-го года Высший арбитражный суд России вынес прецедентное решение. Водителю виновному в ДТП предписали выплатить крупную сумму по иску страховой компании пострадавшего. Полис ОСАГО у виновника был, но ущерб был значительно больше суммы ответственности по обязательному страхованию. Это решение означает, что теперь в судебном порядке как страховые компании, так и пострадавшие автовладельцы могут взыскивать с виновника ДТП недостающую сумму, составляющую разницу между реальным ущербом и суммой возмещения, причитающейся по ОСАГО.

Впрочем, лекарство от этой проблемы есть, и представляют его также страховые компании. Называется оно «Добровольное страхование автогражданской ответственности», сокращенно ДСАГО. 

Полис ДСАГО способен избавить водителя от больших расходов

Auto money_x250

В феврале 2011-го года Высший арбитражный суд России вынес прецедентное решение. Водителю виновному в ДТП предписали выплатить крупную сумму по иску страховой компании пострадавшего. Полис ОСАГО у виновника был, но ущерб был значительно больше суммы ответственности по обязательному страхованию. Это решение означает, что теперь в судебном порядке как страховые компании, так и пострадавшие автовладельцы могут взыскивать с виновника ДТП недостающую сумму, составляющую разницу между реальным ущербом и суммой возмещения, причитающейся по ОСАГО.

Впрочем, лекарство от этой проблемы есть, и представляют его также страховые компании. Называется оно «Добровольное страхование автогражданской ответственности», сокращенно ДСАГО.

 ЧТО ТАКОЕ ДСАГО?

ОСАГО знают все. Так же все знают, что суммы страховых выплат по ОСАГО не меняются с момента введения этого вида страхования, то есть с 2003 года.

Если Вы виновник ДТП, страховщик заплатит за Вас по полису ОСАГО:

- не более 120 000 руб., если в ДТП пострадал по Вашей вине один автомобиль;

- не более 160 000 руб., если в ДТП поврежденных по Вашей вине автомобилей

                                               несколько;

- не более 240 000 руб.– исключительно на возмещение вреда жизни и здоровья

                                                пострадавших в ДТП людей.

По своему характеру ДСАГО ничем не отличается от ОСАГzО. Оно также позволяет вам избежать расходов на компенсацию вреда, нанесенного вами за рулем автомобиля другим лицам. Побита машина, ранены те, кто в ней находился – страховая компания компенсирует ущерб, нанесенный владельцем полиса ДСАГО.

zont poln_250

 При нынешней стоимости автомобилей, их ремонта, не говоря уже о расценках на медицинские услуги, обязательной «автогражданки» может не хватить на ликвидацию последствий крупной аварии, особенно если виновнику придется оплачивать ремонт сразу нескольких машин. По статистике, каждое пятое ДТП приводит к ущербу, превышающему лимит ответственности ОСАГО. Выплата страхового возмещения по полису ДСАГО производится в том случае, если будет недостаточно того возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц, который гарантирует ОСАГО. ДСАГО начинает действовать после того, как возможности ОСАГО исчерпаны. Поэтому, если у вас нет полиса обязательной «автогражданки», договор добровольного страхования будет считаться недействительным.Специалисты СГ «Компаньон» приводят веселый, но наглядный пример: «Допустим, злая судьба подсунула на вашем пути «Мазерати». Даже незначительное повреждение такой дорогой машине выльется в астрономическую сумму, например, покраска будет стоить больше 300 тысяч рублей. Имея ДСАГО, водитель может не волноваться по поводу того, что в один далеко не прекрасный момент с него могут потребовать выплатить несколько десятков, а то и сотен тысяч рублей компенсации жертвам аварии, случившейся по его вине».

ТО есть, если вы нанесли ущерб пострадавшему в размере 300 тысяч рублей, то 120 из них покроет ваш полис ОСАГО. А оставшиеся 180 тысяч закроются полисом добровольной автогражданки. И ни моральных и материальных потерь, ни длительной судебной нервотрепки.

Им вторят эксперты из СФ «Адонис»: «Виновником аварии может стать каждый, даже очень опытный водитель. И будет тяжело (и морально, и финансово), если выплаты по ОСАГО не хватит, чтобы компенсировать другому участнику аварии причиненный ущерб. Оплачивать разницу придется из своего кармана. Полис ДСАГО на сегодня – это необходимое, и при этом совсем недорогое дополнение к полису ОСАГО».

Поскольку речь идет о добровольном страховании, никаких жестких ограничений по нижнему и верхнему пределу суммы страховой защиты не существует. Каждая страховая компания предлагает несколько разных вариантов суммы, в пределах которой она будет отвечать за владельца полиса. Это может быть и 300 тысяч рублей, и 500, и миллион. Клиент сам выбирает, какой из вариантов ему больше подходит.

КАК ОФОРМИТЬ ПОЛИС ДСАГО?

Добровольное страхование автогражданской ответственности оформляется отдельным полисом. Условиями страхования устанавливается франшиза – сумма, в пределах которой страховая компания освобождается от выплаты возмещения по данному полису. В случае с ДСАГО сумма франшизы соответствует лимитам по ОСАГО. Логика здесь понятна: нет смысла использовать полис ДСАГО на те компенсации, которые вполне покрывает полис ОСАГО.

Договор добровольного страхования автогражданской ответственности почти всегда заключается на год. Страховщики полагают, что на меньший срок делать это нецелесообразно. Исключением может быть ситуация, если в одной и той же компании приобретается и полис ОСАГО, и полис ДСАГО, а страховая компания установила взаимосвязь между их сроками действия.

Также надо уведомлять страховую компанию о появлении новых лиц среди тех, кто допущен к управлению автомобилем. Если этого не сделать, а новый водитель окажется виновным в ДТП, использовать автостраховку вы не сможете.

Но в любом случае варианты оформления страховки будут выбираться клиентом. Специалисты «Адониса», например, предлагают отдельно страховать только ущерб автомобиля или всё по кругу: «Мы предлагаем или «полный пакет», включающий причинение вреда и имуществу третьих лиц и их жизни и здоровью, или полис, покрывающий только имущественный ущерб».

 СКОЛЬКО СТОИТ ПОЛИС ДСАГО?

Главный вопрос – конечно стоимость. В отличие от ОСАГО, при добровольной автогражданке базовый тариф страховые компании назначают сами. И отсюда очень большой разброс цен. Что удивительно, это зависит и от региона. Например, в Челябинской области минимальный годовой платеж по ДСАГО начинается от 600 рублей в год. Привычно дорогой он в столицах: Москве и Санкт-Петербурге. В Перми ситуация несколько другая. Страховая компания Адонис так прокомментировала вопрос цен: «Минимальная стоимость полиса ДСАГО в СФ «Адонис» для жителей Перми - 450 руб. (для жителей Пермского края – 400 руб.). Максимальная стоимость – не ограничена, зависит от страховой суммы и условий страхования.

 Во-первых, страховой тариф будет зависеть от выбранных рисков. Во-вторых, СФ «Адонис» предлагает два варианта полиса ДСАГО в зависимости от варианта выплат: с учетом износа на детали и без учета износа на детали. Первый вариант, разумеется, дешевле.

Стоимость полиса ДСАГО в СФ «Адонис» не зависит от возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению (в полис можно вписать 5 водителей, включая страхователя). Вариант с неограниченным количеством водителей будет стоить дороже в 1,5 раза.

Для клиентов, пользующихся несколькими автомобилями категории В, мы предлагаем полис страхования ответственности одного конкретного водителя. Он позволяет сэкономить на оформлении нескольких полисов для каждого автомобиля». Примерно такие же цены нам назвали в страховой группе «Компаньон»: «На сегодняшний день СГ «Компаньон» предлагает следующие варианты страхового покрытия: 120 000 т.руб. – стоимость полиса ДСАГО 385 руб., 250 000 т.руб. – стоимость полиса ДСАГО 640 руб., 500 000 т.руб. – стоимость полиса ДСАГО 1000 т.руб».

zont

В любом случае стоимость полиса ДСАГО, как правило, составляет 0,2–0,3% от страховой суммы. Таким образом, при лимите ответственности страховой компании по ДСАГО в 300-500 тысяч рублей за полис надо будет заплатить от 700 до 1000 рублей, хотя бывают и более выгодные предложения. Некоторым удается уложиться всего в 500 рублей, а на самые скромные варианты хватит и 300 рублей. Но расчет каждый раз будет индивидуальный. По нашей просьбе, менеджер компании «Адонис» сделал расчет для одного из типичных случаев: «Житель Соликамска хочет застраховать ответственность на сумму 500 000 руб. сверх ОСАГО. Автомобиль - Шевроле Нива. Возраст страхователя – 50 лет, стаж вождения – 25 лет. Кроме него, к управлению допущена жена (45 лет, стаж 10 лет) и сын (20 лет, стаж 1 год)».

СФ «Адонис» может предложить два варианта:

1) Риски – причинение вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц

Выплаты – с учетом износа на детали. Стоимость полиса – 600 руб.

2) Риски – причинение вреда имуществу третьих лиц

Выплаты – без учета износа на детали. Стоимость – 750 руб.

Отдельно, стоит отметить важный нюанс. Обязательно ли оформлять добровольную автогражданку там же, где вы оформляли ОСАГО? Дело в том, что некоторые страховые компании привязывают один полис к другому, объясняя это высокими рисками мошенничества. Но эксперты «Автокурьера» из компаний «Адонис» и «Компаньон» однозначно заявили, что в их компаниях такой практики нет. И за полисом добровольной автогражданской ответственности к ним можно приходить с любым полисом ОСАГО.

Если подводить итоги, то можно сделать вывод. За сравнительно небольшие деньги (примерно 1000 рублей в год плюсом к полису ОСАГО) вы можете получить увеличение лимита своей ответственности в два-три раза. Малая плата за спокойствие.

Рекомендации «Автокурьера»

1. Предложениям страховых компаний, учитывающих износ машины при расчете выплаты по ДоСАГО, предпочитайте страховки без учета износа. При покупке полиса убедитесь, что износ в данной программе действительно не учитывается.

2. Предпочитайте ДоСАГО со страховой суммой не меньше миллиона рублей. В противном случае степень защиты заметно снизится, хотя экономия на цене будет небольшой. На стоимость полиса ориентируйтесь в последнюю очередь: низкая цена не увеличивает шансы на хорошую защиту.

3. Страхуйтесь только в надежных компаниях.

Справка «Автокурьера»

Территориально договор страхования по ДСАГО действует по всей Российской Федерации и предусматривает возмещение:

прямого ущерба, который причинен уничтожением или повреждением имущества

ущерба, связанного с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц

медицинских расходов, возникших в результате лечения и приобретения лекарственных препаратов

расходов, которые возникли во время периода временной нетрудоспособности (наступившей в результате страхового случая)

  kompanionAdonis

 

 

 

 

Новости - Пермь

В выходные трассу Пермь – Екатеринбург перекроют ради гигантских адсорберов

Пермякам в эти выходные лучше отменить поездку в Екатеринбург, если таковая была запланирована, потому что... Далее...
АвтоВаз анонсировал премьеры Москового автосалона

В который раз АвтоВаз представляет сразу несколько новинок на ММАС. В этом году целых 5... Далее...
На перекрестке улиц Куйбышева и Маршрутная нанесена первая «вафельная разметка» в Перми

Tакая разметка будет располагаться на перекрестке до конца года. В Перми на пересечении улиц Куйбышева и... Далее...
До 24 августа в Перми частично перекроют улицу Революции

В связи с реконструкцией тепловых сетей в Перми перекрывают улицы. Как пояснили в городском департаменте... Далее...
Московский международный автомобильный салон

Московский международный автомобильный салон   Международный автосалон в Москве (ММАС-2018), который проводится с 1992 года, входит в... Далее...
C 10 сентября в Перми расширят зону платной парковки

По мнению городских властей, необходимость в расширении территории платной парковки связана с дефицитом парковочных мест... Далее...
В Перми на месяц перекрыли участок улицы Крисанова

В Перми перекрыли движение транспорта по улице Крисанова на участке от улицы Ленина до улицы... Далее...
Все новости

Авторизация

Поделиться ссылкой



Вы находитесь здесь Автокурьер - ПЕРМЬ Страхование. Необходимая доступность