Автокредиты. На свои или на заёмные?

Автокредиты. На свои или на заёмные?Брать или не брать кредит для покупки автомобиля? Если брать, то какой?

В 2010 году мы делали обзор о состоянии рынка автокредитования  в Пермском крае на основании открытых источников. Он дал представление о состоянии рынка и спектре услуг, которые оказывают банки для покупателей автомобилей. После  выхода статьи, мы получили много отзывов, в которых содержатся просьбы читателей сделать обзор более подробным и полным. В этом году мы обратились к экспертам и представителям банков с конкретными вопросами:

1. Плюсы и минусы автокредита в сравнении с потребительским кредитом.

2. Можно ли оформить страховку в другой страховой компании?

3. Где лучше брать кредит - по месту прописки или фактического проживания (для жителей Пермского края, для жителей других регионов работающих в Перми)?

Благодарим за помощь в подготовке обзора «Камский коммерческий банк», «Райффайзенбанк», «Юниаструм банк» и «Татфондбанк».

 

Плюсы и минусы автокредита в сравнении с потребительским кредитом.

Процентные ставки по автокредитам значительно ниже в сравнении c потребительским кредитованиемНачнем с положительных сторон автокредита по сравнению с потребительским займом. Все опрошенные нами эксперты отметили, что процентные ставки по автокредитам значительно ниже в сравнении c потребительским кредитованием.

- Обычно более длинные сроки кредитования - до 5-7 лет, а значит и более
низкий размер ежемесячного платежа, что облегчает кредитную нагрузку на
семейный бюджет.

- Более лояльное рассмотрение заявки на кредит, в связи с тем что данные
кредиты обеспечены залогом автомобиля. Нет необходимости в поручителях и меньше комплект требуемых документов. Соответственно и скорость оформления займа выше.

- Кредитные расчеты у банков обычно таковы, что позволяют при одной и той же
зарплате потенциального заемщика предоставить ему большую сумму автокредита,
чем потребительского кредита.

Надо сказать, что многие банки, развивающие у себя именно автокредитование, запускают дополнительные программы и сервисы для клиентов. Например, это могут быть специальные программы при работе с конкретными производителями автомобилей. Прямые договоры с автокомпаниями позволяет банкам делать дополнительные скидки.

Недостатки:

Основным минусом автокредитования является необходимость оформления страховки КАСКО- Основным минусом автокредитования является необходимость оформления страховки КАСКО. Средняя сумма страховки составит от 8 до 13% от цены приобретаемой машины, однако покупатель защищен, начиная от угона и заканчивая царапинами.

В случае же с потребительским кредитом, если что-либо случится с машиной, платить по кредиту все равно придется до конца, а так же – придется ремонтировать её за свой счет (если владелец виновник аварии, либо сумма превышает страховую выплату по ОСАГО). А если повреждения будут серьезными или автомобиль угонят (и такое бывает) кредит также придется выплачивать до конца.

Впрочем, у ряда банков действуют программы автокредитования без обязательного КАСКО, что экономически становится выгодно заемщику, особенно приобретающему не новый автомобиль.

- Еще одним минусом автокредита является то, что при его получении Вам придется подписать документы на залог машины. Это оборотная сторона простоты и дешевизны кредита. То есть, пока ссуда не будет погашена, продать автомобиль не получится, так как паспорт транспортного средства (ПТС) будет находиться у банка.

 

Можно ли оформить страховку в другой страховой компании,
а не только там, где рекомендует банк?

Запретить оформлять страховку в не аккредитованной страховой компании банк не имеет праваВполне естественно, что банки заинтересованы в оформлении своими клиентами страховых полисов в надежных страховых компаниях, это значительное снижение рисков для банка. Но времена, когда банк говорил: «Вот одна страховая компания и всё», ушли в прошлое. Чаще всего при оформлении кредита предоставляется выбор из списка страховых компаний, сотрудничающих с банком. И обычно этого списка вполне достаточно, чтобы найти наиболее приемлемые для себя условия страхования.

Надо отметить, что запретить оформлять страховку в не аккредитованной страховой компании банк не имеет права. При желании клиента, он может это сделать  в любой страховой компании, предварительно согласовав с банком. В этом случае банку могут потребоваться дополнительные документы по страховой компании, а процесс согласования самой страховой компании – занять некоторое время.

 

Где лучше брать кредит - по месту прописки или фактического проживания?

Где лучше брать кредит?Обычно в банках нет жестких ограничений по этому поводу, хотя требования к заемщику достаточно индивидуальны. Чаще всего встречаются следующие варианты:

- кредит можно оформить как по месту прописки, так и по месту работы - главное, чтобы в данном регионе присутствовал офис банка;

- иметь постоянную регистрацию в регионе, одобренном банком (читай, наличие офиса), а брать соответственно в любом другом;

- иметь постоянное место работы в регионе, одобренном банком.

 

Советы при выборе автокредита

Советы при выборе автокредитаПервое, что нужно знать, когда вы стремитесь найти самый лучший автокредит для себя - бонусы банков обычно ниже, а платежи выше, напечатанных в рекламных объявлениях. Чтобы лучше понять это, приведём пример: если банк не требует первоначальный взнос, то есть готов оплатить 100% стоимости автомобиля - это значит, что в процентную ставку может быть включён повышенный процент и в итоге вы заплатите больше, чем могли бы. И такие на первый взгляд несущественные комиссии по автокредиту, который вы посчитали лучшим выбором среди других предложений, могут сильно удорожать ваш кредит.

Чем больше банк требует от вас предоставить документов в качестве гарантии вашей платежеспособности, тем более низкую процентную ставку банк может вам предоставить по автокредиту. И наоборот, чем быстрее срок рассмотрения и выдачи автокредита, чем меньше документов нужно предоставить, тем выше будут ставка и комиссии - банк таким образом подстраховывается от возможных рисков невыплаты и просрочки автокредита.

  • Чем больше срок предоставления автокредита - тем больше процентная ставка.
  • Обычно автокредит, выдаваемый в иностранной валюте, обходится дешевле, чем в рублях.
  • Если хотите лучшие условия по выплате автокредита - берите его в той валюте, в которой получаете зарплату.

Как правильно рассчитать автокредит?

Вы сможете сделать правильный выбор, рассчитав нескольких вариантов автомобильного кредита. Проще всего для этой цели воспользоваться онлайн кредитными калькуляторами. Рассчитать автокредит можно прямо на сайте банка. Но в сети существует масса сервисов, которые дают возможности сравнить кредитные программы. Калькулятор на таком ресурсе отличается большим количеством параметров для расчета автокредита. Вы сможете выбрать банк по рейтингу, задать ограничения по сроку платежа или его размеру.

Рассчитывая автокредит любым из предложенных калькуляторов, учитывайте следующее.

  • Калькуляторы выдают приблизительные результаты. Например, они не учитывают затраты на КАСКО.
  • Калькуляторы не позволяют принять во внимание такие важные условия, как возможность досрочного погашения или штрафы за просрочку платежа.

Новости - Пермь

В Перми ограничат движение по улице Куйбышева с 10 ноября до конца года

С 10 ноября по 31 января перекрыли движение по нечетной стороне улицы Куйбышева на участке... Далее...
На улице Уральской в Перми открыли движение транспорта в обе стороны

В Перми подрядчик завершил кладку нижнего слоя асфальта на нечетной стороне улицы Уральской, как и... Далее...
15 октября в Перми планируется открыть движение по улице Уральская

Движение на Уральской в Перми планируется открыть 15 октября - такую задачу поставил подрядчику глава... Далее...
В Пермском крае транспортный налог для владельцев дорогих машин повысят, а для бюджетных – снизят

В краевом заксобрании готовятся рассмотреть законопроект об изменении ставок транспортного налога, который предполагает существенное снижение... Далее...
Увеличение цен на бензин

На территории Российской Федерации было зафиксировано очередное повышение стоимости бензина и дизеля.   Данные об увеличении цен... Далее...
9 сентября в Перми во время марафона в центре будут перекрыты дороги

9 сентября в центре Перми будут перекрыты дороги из-за проведения пермского международного марафона.  Как сообщили в... Далее...
Обновление транспорта в Перми

Начальник МУП «Гортранс» Анатолий Путин рассказал о будущем пермских автобусов:  - Ужесточается требование к качеству городского транспорта, -... Далее...
Все новости

Авторизация

Поделиться ссылкой



Вы находитесь здесь Автокурьер - ПЕРМЬ Автокредиты. На свои или на заёмные?